Individuele WIA-Excedentverzekering

Dekking

Voor wie is de individuele WIA-Excedentverzekering?

De individuele WIA-Excedentverzekering is bestemd voor u:

• als uw werkgever geen aanvullende WIA-verzekeringen voor alle werknemers heeft afgesloten
• als u een directeur-grootaandeelhouder (DGA) bent die onder de werknemersverzekeringen valt
• als u meer dan het maximum WIA-jaarloon verdient. Want het UWV keert niet uit voor een inkomen boven dit bedrag
• als u minder dan het maximum WIA-jaarloon verdient, maar uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid graag tot 80% van uw laatstverdiende loon wilt aanvullen.

Hoe zit de Individuele WIA-Excedentverzekering in elkaar? 

Extra inkomen bij arbeidsongeschiktheid

Heeft uw baas geen aanvullende inkomensverzekering voor u geregeld als u arbeidsongeschikt wordt? Dan krijgt u bij langdurige arbeidsongeschiktheid veel minder inkomen dan u gewend was. U kunt u daarvoor extra verzekeren. Zo zorgt u ervoor dat als u arbeidsongeschikt raakt, u er niet enorm op achteruit gaat. Dit kunt u verwachten van de Individuele WIA-Excedentverzekering:

• Als u voor deze dekking kiest, krijgt u na uw 1e ziektejaar een extra aanvulling van 10% op de loondoorbetaling van uw werkgever
• Na uw 2e ziektejaar krijgt u een aanvulling op uw WIA-uitkering tot maximaal 80% van uw inkomen.
• Bent u nergens anders verzekerd voor het WGA-gat? Dan krijgt u een aanvulling om het WGA-gat te dichten. U krijgt dan een aanvulling op uw vervolguitkering tot 70% van uw laatst verdiende loon. Dit bedrag mag niet hoger zijn dan het maximale WIA-dagloon.

Stel uw Individuele WIA-Excedentverzekering op maat samen!

Raakt u arbeidsongeschikt? Dan krijgt u maandelijks een bedrag uitgekeerd

Samen met onze adviseur stelt u de ideale dekking van uw Individuele WIA-Excedentverzekering samen. 

Hoe hoog moet uw verzekerde bedrag zijn?

Het verzekerde bedrag is het inkomen dat u wilt verzekeren. U kunt tot 80% van uw laatstverdiende loon verzekeren. Daarbij geldt:

• Hoe hoger uw verzekerde bedrag, hoe hoger uw premie
• Daalt uw loon? Dan mag u het verzekerde bedrag altijd verlagen. Uw premie daalt dan ook.
• Stijgt uw loon? Dan mag u het verzekerd bedrag tot 15% per jaar verhogen zonder medische vragen te beantwoorden. U mag het verzekerde bedrag niet verhogen als de u langer dan een jaar arbeidsongeschikt bent. Bent u wel arbeidsongeschikt, maar duurt deze arbeidsongeschiktheid nog geen jaar? Dan mag u het verzekerde bedrag alleen verhogen voor zover uw salaris verhoogd is door CAO-bepalingen
• Stijgt uw salaris boven het maximum loon van de WIA uit? Dan wordt uw verzekering omgezet naar maatschappijbeoordeling. De verzekeraar bepaalt dan in overleg hoeveel arbeidsongeschikt u bent. Afhankelijk daarvan wordt de hoogte van uw uitkering bepaald
• Verhoogt u het verzekerde bedrag? Dan stijgt dus ook uw premie 

Tot welke leeftijd wilt u verzekerd zijn?

Op welke leeftijd wilt u niet meer verzekerd zijn? Deze leeftijd, noemen wij de eindleeftijd. Hoe lager uw eindleeftijd, hoe minder premie uw betaalt:

• Standaard bent u verzekerd tot een eindleeftijd van 67 jaar. Maar heeft u een fysiek zwaarder beroep zoals metselaar, kapper of chauffeur? Dan is de maximale eindleeftijd 55 of 60 jaar. Onze adviseur kan u precies vertellen welke eindleeftijd bij uw beroep hoort
• U mag altijd voor een lagere eindleeftijd kiezen 

Stijgt uw uitkering?

U kunt ervoor kiezen om uw uitkering te laten meestijgen met de lonen in Nederland. Dit heet indexeren. Kiest u hiervoor en krijgt u een uitkering? Dan wordt het verzekerde bedrag geindexeerd. Dat gebeurt jaarlijks vanaf het moment dat u een uitkering krijgt, totdat uw uitkering stopt. Zo wordt het verzekerde bedrag verhoogt:

• Jaarlijks met een vooraf afgesproken percentage
• Of jaarlijks met de gemiddelde stijging van de lonen in Nederland, met een maximum van 4%
• En krijgt u een uitkering voor het WGA-gat? Dan stijgt uw uitkering mee met hetzelfde percentage waarmee UWV uw WIA-vervolguitkering verhoogt.

Wat vergoedt uw Individuele WIA-Excedentverzekering wel en niet? 

Het moment dat u de uitkering bij arbeidsongeschiktheid ontvangt

U ontvangt een uitkering na een wachttijd van 1 jaar én als u op dat moment 25% of 35% of meer arbeidsongeschikt bent. Een bedrijfsarts of de arts van UWV stelt uw arbeidsongeschiktheidspercentage vast. U krijgt geen uitkering als u op dat moment werkloos bent. 

De hoogte van uw uitkering die u ontvangt

Verdient u meer dan het maximum WIA jaarloon? Dan krijgt u vanaf 25% arbeidsongeschiktheid een uitkering. De hoogte van uw uitkering hangt samen met u mate van arbeidsongeschiktheid:

Verdient u minder dan het maximum WIA jaarloon? Dan krijgt u vanaf 35% arbeidsongeschiktheid een uitkering. De hoogte van uw uitkering hangt samen met uw mate van arbeidsongeschiktheid:

Wanneer stopt uw uitkering

De uitkering vanuit uw Individuele WIA-Excedentverzekering stopt:

• De aanvulling op uw loondoorbetaling stopt waarop u geen recht meer heeft op loondoorbetaling
• De WGA-gat uitkering stopt op de dag waarop u geen recht meer heeft op een WGA-vervolguitkering
• Op de door u gekozen eindleeftijd
• Of zodra u minder dan 25% arbeidsongeschikt bent als u meer dan het maximum WIA jaarloon heeft verzekerd
• Of zodra u minder dan 35% arbeidsongeschikt bent als u minder dan het maximum WIA jaarloon heeft verzekerd
• Of als u overlijdt
• Als u fraudeert
• Als u de verplichtingen vanuit de verzekering niet nakomt 

De uitkering die uw nabestaanden ontvangen als u overlijdt

Uw nabestaanden krijgen geen uitkering als u overlijdt. Maar overlijdt u terwijl u een uitkering omdat u arbeidsongeschikt was? Dan ontvangen uw nabestaanden nog 1 uitkering na uw overlijden. Deze laatste uitkering is gelijk aan het bedrag van de uitkering op het moment van overlijden berekend over een periode van 3 maanden.

In deze gevallen bent u niet verzekerd

• Als u arbeidsongeschikt wordt door een kwaal, klacht of ziekte die we hebben uitgesloten op basis van uw medische verleden
• Als u de arbeidsongeschiktheid opzettelijk hebt veroorzaakt
• Als u arbeidsongeschikt wordt door gebruik van alcohol of drugs
• Als u arbeidsongeschikt wordt door gebruik van geneesmiddelen en u zich daarbij niet heeft gehouden aan het voorschrift van de arts
• Als u arbeidsongeschikt raakt door opzet, roekeloosheid en een ernstige mate van schuld
• Als u arbeidsongeschikt raakt tijdens een misdrijf gepleegd door u of als u in de gevangenis zit
• Als u arbeidsongeschikt raakt door zaken als oorlogen, opstanden, oproer of een kernramp
• Als u fraudeert

Wilt u precies weten hoe het zit? Wij sturen u graag de polisvoorwaarden of neem contact op met onze adviseur.

Is de Individuele WIA-Excedentverzekering geschikt voor u?

• Als u bij een baas in loondienst werkt die geen aanvullende verzekering heeft voor arbeidsongeschikte medewerkers.
• Als u bij arbeidsongeschiktheid niet te maken wilt krijgen met een armoedeval.
• Als u uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid graag tot 80% van u laatstverdiende loon wilt aanvullen.

Niet noodzakelijk?

Als uw werkgever al een goede verzekering heeft die uitkeert als u arbeidsongeschikt wordt, maar welke dekking biedt de collectieve WIA-Excedentverzekering? Vraag dit dus na.

Is de Individuele WIA-Excedentverzekering iets voor u?

De Individuele WIA-Excedentverzekering: vooral voor werknemers met een werkgever die (nog) niet alles voor ze heeft geregeld!

In dit soort gevallen kiezen werknemers voor een Individuele WIA-Excedentverzekering:

• U bent de eerste medewerker die uw werkgever in dienst neemt. Uw werkgever geeft eerlijk aan dat hij u voorlopig nog niet de beste arbeidsvoorwaarden kan bieden, zoals een inkomensaanvulling bij langdurige arbeidsongeschiktheid. U regelt daarom zelf een Individuele WIA-Excedentverzekering. Elk jaar trekt u de premie af van uw inkomstenbelasting.
• U werkt al jaren voor een baas die geen aanvullende verzekeringen heeft geregeld voor zijn personeel. Als u of uw collega’s arbeidsongeschikt raken, hoeven ze dus niet te rekenen op een aanvulling op het inkomen. Nu u vader bent geworden van een dochtertje, wil u toch iets meer zekerheid voor uw gezin. U sluit een Individuele WIA-Excedentverzekering af.
• U bent directeur grootaandeelhouder (DGA). Vanwege fiscale redenen treedt u in dienst van een werkmaatschappij. Daardoor valt u voortaan onder de werknemersverzekeringen. U moet uw AOV voor ondernemers dus opzeggen. En omdat u er bij arbeidsongeschiktheid niet enorm op achteruit wil gaan, sluit u een Individuele WIA-Excedentverzekering af.