Dekking
Hoe zit de Individuele WIA-Excedentverzekering in elkaar?
Extra inkomen bij arbeidsongeschiktheid
Heeft uw baas geen aanvullende inkomensverzekering voor u geregeld als u arbeidsongeschikt wordt? Dan krijgt u bij langdurige arbeidsongeschiktheid veel minder inkomen dan u gewend was. U kunt u daarvoor extra verzekeren. Zo zorgt u ervoor dat als u arbeidsongeschikt raakt, u er niet enorm op achteruit gaat. Dit kunt u verwachten van de Individuele WIA-Excedentverzekering:
- Als u voor deze dekking kiest, krijgt u na uw 1e ziektejaar een extra aanvulling van 10% op de loondoorbetaling van uw werkgever
- Na uw 2e ziektejaar krijgt u een aanvulling op uw WIA-uitkering tot maximaal 80% van uw inkomen.
- Bent u nergens anders verzekerd voor het WGA-gat? Dan krijgt u een aanvulling om het WGA-gat te dichten. U krijgt dan een aanvulling op uw vervolguitkering tot 70% van uw laatst verdiende loon. Dit bedrag mag niet hoger zijn dan het maximale WIA-dagloon.
Stel uw Individuele WIA-Excedentverzekering op maat samen!
Raakt u arbeidsongeschikt? Dan krijgt u maandelijks een bedrag uitgekeerd
Samen met onze adviseur stelt u de ideale dekking van uw Individuele WIA-Excedentverzekering samen.
Hoe hoog moet uw verzekerde bedrag zijn?
Het verzekerde bedrag is het inkomen dat u wilt verzekeren. U kunt tot 80% van uw laatstverdiende loon verzekeren. Daarbij geldt:
- Hoe hoger uw verzekerde bedrag, hoe hoger uwe premie
- Daalt uw loon? Dan mag u het verzekerde bedrag altijd verlagen. Uw premie daalt dan ook.
- Stijgt uw loon? Dan mag u het verzekerd bedrag tot 15% per jaar verhogen zonder medische vragen te beantwoorden. U mag het verzekerde bedrag niet verhogen als de u langer dan een jaar arbeidsongeschikt bent. Bent u wel arbeidsongeschikt, maar duurt deze arbeidsongeschiktheid nog geen jaar? Dan mag u het verzekerde bedrag alleen verhogen voor zover uw salaris verhoogd is door CAO-bepalingen
- Stijgt uw salaris boven het maximum loon van de WIA uit? Dan wordt uw verzekering omgezet naar maatschappijbeoordeling. De verzekeraar bepaalt dan in overleg hoeveel arbeidsongeschikt u bent. Afhankelijk daarvan wordt de hoogte van uw uitkering bepaald
- Verhoogt u het verzekerde bedrag? Dan stijgt dus ook uw premie
Tot welke leeftijd wilt u verzekerd zijn?
Op welke leeftijd wilt u niet meer verzekerd zijn? Deze leeftijd, noemen wij de eindleeftijd. Hoe lager uw eindleeftijd, hoe minder premie uw betaalt:
- Standaard bent u verzekerd tot een eindleeftijd van 67 jaar. Maar heeft u een fysiek zwaarder beroep zoals metselaar, kapper of chauffeur? Dan is de maximale eindleeftijd 55 of 60 jaar. Onze adviseur kan u precies vertellen welke eindleeftijd bij uw beroep hoort
- U mag altijd voor een lagere eindleeftijd kiezen
Stijgt uw uitkering?
U kunt ervoor kiezen om uw uitkering te laten meestijgen met de lonen in Nederland. Dit heet indexeren. Kiest u hiervoor en krijgt u een uitkering? Dan wordt het verzekerde bedrag geindexeerd. Dat gebeurt jaarlijks vanaf het moment dat u een uitkering krijgt, totdat uw uitkering stopt. Zo wordt het verzekerde bedrag verhoogt:
- Jaarlijks met een vooraf afgesproken percentage
- Of jaarlijks met de gemiddelde stijging van de lonen in Nederland, met een maximum van 4%
- En krijgt u een uitkering voor het WGA-gat? Dan stijgt uw uitkering mee met hetzelfde percentage waarmee UWV uw WIA-vervolguitkering verhoogt.
Wat vergoedt uw Individuele WIA-Excedentverzekering wel en niet?
Het moment dat u de uitkering bij arbeidsongeschiktheid ontvangt
U ontvangt een uitkering na een wachttijd van 1 jaar én als u op dat moment 25% of 35% of meer arbeidsongeschikt bent. Een bedrijfsarts of de arts van UWV stelt uw arbeidsongeschiktheidspercentage vast. U krijgt geen uitkering als u op dat moment werkloos bent.
De hoogte van uw uitkering die u ontvangt
Verdient u meer dan het maximum WIA jaarloon? Dan krijgt u vanaf 25% arbeidsongeschiktheid een uitkering. De hoogte van uw uitkering hangt samen met u mate van arbeidsongeschiktheid:
Arbeidsongeschiktheid |
Uw uitkering |
0–25% |
0% |
25% tot 35% |
30% |
35% tot 45% |
40% |
45% tot 55% |
50% |
55% tot 65% |
60% |
65% tot 80% |
72,5% |
80% of meer |
100% |
Verdient u minder dan het maximum WIA jaarloon? Dan krijgt u vanaf 35% arbeidsongeschiktheid een uitkering. De hoogte van uw uitkering hangt samen met uw mate van arbeidsongeschiktheid:
Arbeidsongeschiktheid |
Uw uitkering |
0–35% |
0% |
35% tot 45% |
40% |
45% tot 55% |
50% |
55% tot 65% |
60% |
65% tot 80% |
72,5% |
80% of meer |
100% |
Wanneer stopt uw uitkering
De uitkering vanuit uw Individuele WIA-Excedentverzekering stopt:
- De aanvulling op uw loondoorbetaling stopt waarop u geen recht meer heeft op loondoorbetaling
- De WGA-gat uitkering stopt op de dag waarop u geen recht meer heeft op een WGA-vervolguitkering
- Op de door u gekozen eindleeftijd
- Of zodra u minder dan 25% arbeidsongeschikt bent als u meer dan het maximum WIA jaarloon heeft verzekerd
- Of zodra u minder dan 35% arbeidsongeschikt bent als u minder dan het maximum WIA jaarloon heeft verzekerd
- Of als u overlijdt
- Als u fraudeert
- Als u de verplichtingen vanuit de verzekering niet nakomt
De uitkering die uw nabestaanden ontvangen als u overlijdt
Uw nabestaanden krijgen geen uitkering als u overlijdt. Maar overlijdt u terwijl u een uitkering omdat u arbeidsongeschikt was? Dan ontvangen uw nabestaanden nog 1 uitkering na uw overlijden. Deze laatste uitkering is gelijk aan het bedrag van de uitkering op het moment van overlijden berekend over een periode van 3 maanden.
In deze gevallen bent u niet verzekerd
- Als u arbeidsongeschikt wordt door een kwaal, klacht of ziekte die we hebben uitgesloten op basis van uw medische verleden
- Als u de arbeidsongeschiktheid opzettelijk hebt veroorzaakt
- Als u arbeidsongeschikt wordt door gebruik van alcohol of drugs
- Als u arbeidsongeschikt wordt door gebruik van geneesmiddelen en u zich daarbij niet heeft gehouden aan het voorschrift van de arts
- Als u arbeidsongeschikt raakt door opzet, roekeloosheid en een ernstige mate van schuld
- Als u arbeidsongeschikt raakt tijdens een misdrijf gepleegd door u of als u in de gevangenis zit
- Als u arbeidsongeschikt raakt door zaken als oorlogen, opstanden, oproer of een kernramp
- Als u fraudeert
Wilt u precies weten hoe het zit? Wij sturen u graag de polisvoorwaarden of neem contact op met onze adviseur.
Is de Individuele WIA-Excedentverzekering geschikt voor u?
- Als u bij een baas in loondienst werkt die geen aanvullende verzekering heeft voor arbeidsongeschikte medewerkers.
- Als u bij arbeidsongeschiktheid niet te maken wilt krijgen met een armoedeval.
- Als u uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid graag tot 80% van u laatstverdiende loon wilt aanvullen.
Niet noodzakelijk?
Als uw werkgever al een goede verzekering heeft die uitkeert als u arbeidsongeschikt wordt, maar welke dekking biedt de collectieve WIA-Excedentverzekering? Vraag dit dus na.
Is de Individuele WIA-Excedentverzekering iets voor u?
Geschikt |
Niet geschikt |
Als u bij een baas in loondienst werkt die geen aanvullende verzekering heeft voor arbeidsongeschikte medewerkers |
Als uw werkgever al een goede verzekering heeft die je uitkering aanvult als u arbeidsongeschikt raakt |
Als u meer dan het maximum WIA-jaarloon verdient |
Als u zelfstandig ondernemer bent. Kies dan kiest voor een AOV |
Als u uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid graag tot 80% van uw laatstverdiende loon wilt aanvullen |
|
Als u een directeur-grootaandeelhouder (DGA) bent die onder de werknemersverzekeringen valt |
|
Als uw gezin afhankelijk is van uw inkomen |
|
Als u bij een baas in loondienst werkt die geen aanvullende verzekering heeft voor arbeidsongeschikte medewerkers |
|
Als u bij arbeidsongeschiktheid niet te maken wilt krijgen met een inkomstenterugval |
De Individuele WIA-Excedentverzekering: vooral voor werknemers met een werkgever die (nog) niet alles voor ze heeft geregeld!
In dit soort gevallen kiezen werknemers voor een Individuele WIA-Excedentverzekering:
- U bent de eerste medewerker die uw werkgever in dienst neemt. Uw werkgever geeft eerlijk aan dat hij u voorlopig nog niet de beste arbeidsvoorwaarden kan bieden, zoals een inkomensaanvulling bij langdurige arbeidsongeschiktheid. U regelt daarom zelf een Individuele WIA-Excedentverzekering. Elk jaar trekt u de premie af van uw inkomstenbelasting.
- U werkt al jaren voor een baas die geen aanvullende verzekeringen heeft geregeld voor zijn personeel. Als u of uw collega’s arbeidsongeschikt raken, hoeven ze dus niet te rekenen op een aanvulling op het inkomen. Nu u vader bent geworden van een dochtertje, wil u toch iets meer zekerheid voor uw gezin. U sluit een Individuele WIA-Excedentverzekering af.
- U bent directeur grootaandeelhouder (DGA). Vanwege fiscale redenen treedt u in dienst van een werkmaatschappij. Daardoor valt u voortaan onder de werknemersverzekeringen. U moet uw AOV voor ondernemers dus opzeggen. En omdat u er bij arbeidsongeschiktheid niet enorm op achteruit wil gaan, sluit u een Individuele WIA-Excedentverzekering af.
Meer weten over de Individuele WIA-Excedentverzekering?
Heeft u vragen, wenst u meer informatie of wilt u een vrijblijvende offerte voor de Individuele WIA-Excedentverzekering. Neem dan contact met ons op en bel 072-5642669 of mail uw vraag baar Dit e-mailadres wordt beveiligd tegen spambots. JavaScript dient ingeschakeld te zijn om het te bekijken.. Onze adviseur inkomensverzekeringen is u graag van dienst met onafhankelijk advies, deskundige bemiddeling en professioneel polisbeheer.